Противодействие отмыванию денег

Заявление о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма

Модель бизнеса компании

Medium Rare N.V. («Stake» или «Компания») — это компания, зарегистрированная в соответствии с законодательством Кюрасао, основанная в 2017 году и управляющая онлайн-казино www.stakecasino.kz по лицензии № 8048/JAZ2021-027. В настоящее время казино Stake поддерживает пользователей в более чем 169 странах по всему миру.

В рамках своей глобальной деятельности Stake установила меры соблюдения, соответствующие ее услугам и продуктам, которые разумно разработаны для предотвращения и выявления противоправной деятельности на своей платформе. Эти меры включают проверку клиентов при регистрации и контроль транзакций на основе действия.

Политика компании

Stake не является финансовым учреждением в соответствии с применимым законодательством Кюрасао и, соответственно, не подпадает под действие статутов и правил, применимых к определенным финансовым учреждениям, поставщикам услуг по переводу денег или виртуальных активов. Однако, в соответствии с Постановлением 2016 года о противодействии отмыванию денег и борьбе с финансированием терроризма («AML/CFT»), применимым в юрисдикции Кюрасао, как предусмотрено Контрольным советом азартных игр Кюрасао, Stake прямо запрещает и отвергает использование продуктов Stake для любой формы незаконной деятельности, включая отмывание денег, финансирование терроризма или нарушения санкций, в соответствии с различными национальными законами, правилами и нормами о противодействии отмыванию денег («AML»). Stake продолжает следить за параметрами норм, установленными Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег («FATF»), а также за действиями определенных игровых торговых групп в дополнение к Контрольному совету азартных игр Кюрасао и примет необходимые меры, которые сочтет необходимыми для отражения изменений в законодательстве.

Цель Stake — следовать лучшим мировым практикам для предотвращения использования продуктов Stake в противоправной деятельности. Эти практики включают:

• Принятие письменной политики, процедур и контролей, разумно разработанных для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и нарушения санкций;
• При необходимости, назначение сотрудника по соблюдению требований для контроля за внедрением политики, процедур и контролей;
• Обучение и подготовка соответствующего персонала;
• Независимые проверки, мониторинг и поддержание политики, процедур и контролей.

Определения

Следующие термины широко используются в отрасли:

Отмывание денег: Процесс придания законного вида незаконно полученным средствам. Этот процесс обычно делится на три этапа: размещение, расслоение и интеграция.

Размещение: Процесс размещения незаконных доходов в традиционные финансовые учреждения через депозиты или другие способы.

Расслоение: Процесс отделения доходов от преступной деятельности от их происхождения с помощью множества сложных финансовых операций, таких как конвертация наличных средств в дорожные чеки, денежные переводы, кредитные письма, акции, облигации или покупка активов.

Интеграция: Использование на первый взгляд законных сделок для маскировки незаконных доходов, что позволяет распределить отмытые деньги обратно к преступнику.

Подозрительная деятельность: Деятельность, проводимая пользователем или третьим лицом через организацию, где есть признаки того, что лица, участвующие в транзакции, могут делать это в мошеннических или незаконных целях.

Санкции: Меры, предпринимаемые международным сообществом для запрета или ограничения деятельности цели санкций. Например, они используются:

• Для изменения поведения целевой страны или режима;
• Для оказания давления на целевую страну для достижения установленных целей;
• Как инструмент правоприменения, когда международный мир и безопасность были нарушены, а дипломатические усилия не увенчались успехом;
• Для предотвращения и подавления финансирования террористов или террористических актов.

Управление и надзор

Stake назначила главного директора по соблюдению требований («CCO»), который отвечает за координацию реализации политики AML и программы политики. Обязанности главного директора по соблюдению требований также включают разработку инициатив AML, работу с другими заинтересованными сторонами для пересмотра политики AML, оценку новых нормативных требований и расследование потенциально подозрительной или необычной активности. Stake также регулярно проводит обучение сотрудников по AML.

Политика «Знай своего клиента» и мониторинг транзакций

Stake будет применять соответствующие меры по проведению должной проверки пользователей и мониторингу на постоянной основе, требуемые законодательством. Stake будет стремиться предотвращать пользователей от участия в незаконной или несанкционированной деятельности. Stake использует комбинацию своего программного обеспечения и других соглашений об обслуживании, которые обеспечивают соответствие компании применимым законам.

Знай своего клиента

A. Должная проверка клиентов.

Stake внедрила подход на основе риска для должной проверки клиентов (CDD), чтобы понять природу и цель отношений пользователя с платформой Stake с целью разработки профиля риска клиента. Для этого Stake собирает определенную документарную и недокументарную информацию при открытии учетной записи, соответствующую характеру учетной записи и услуг, которые предлагает Stake. Stake поддерживает различные CDD для разных учетных записей и услуг.

Мониторинг транзакций

Stake твердо привержена соблюдению программ экономических и торговых санкций, введенных в юрисдикциях, где компания ведет бизнес.

Для этой цели Stake создала программу мониторинга транзакций с контрольными мерами и процессами, направленными на выявление и обнаружение любой необычной активности в режиме реального времени и в процессе постоянного мониторинга.

Stake будет проводить регулярный мониторинг, используя системы на основе правил, разработанные внутри компании, а также от сторонних поставщиков, для проверки истории пользователя и шаблонов активности, чтобы выявлять и сообщать о любых подозрительных действиях, а также для разработки и внедрения дополнительных контролей или ограничений на своей платформе.

Stake внедрила процедуры, охватывающие следующие два ключевых элемента управления подозрительной деятельностью:

• Идентификация необычной активности: Методы идентификации могут включать сообщения сотрудников и клиентов, запросы правоохранительных органов, другие направления или отчеты системы мониторинга транзакций и наблюдений.
• Управление оповещениями: Этот процесс включает в себя расследование, оценку и документирование выявленных необычных или потенциально подозрительных действий.

Stake будет использовать следующие процессы для достижения обеих целей:

• Мониторинг транзакций для санкционированных или запрещённых юрисдикций: Stake может по своему усмотрению ввести дополнительные требования к дью-дилидженс при выводе средств пользователем. В настоящее время Stake использует сочетание ручных и автоматизированных процессов мониторинга транзакций для выявления «красных флажков». Если такие красные флажки будут обнаружены, Stake может отказать в обработке попыток вывода средств или запросить дополнительную информацию у получателя. Stake также будет стремиться ограничить любую попытку финансирования учетной записи пользователя из запрещённых юрисдикций (которые указаны в пользовательских заявлениях Stake и периодически обновляются внутренне), если адрес кошелька пользователя указывает, что пользователь или его средства находятся в такой запрещённой юрисдикции. Например, Stake может запретить пользователю пополнять свою учетную запись Stake с помощью известного кошелька, принадлежащего бирже, находящейся в США, так как это может свидетельствовать о том, что пользователь является резидентом США. Пользователям будет предоставлена возможность оспорить приостановку, предоставив дополнительную информацию в рамках стандартов мониторинга транзакций и должной проверки пользователей, установленных Stake.
• Проверка санкционных списков: До выдачи адреса финансирования Stake для пользователя, Stake проверит кошелек пользователя в санкционных базах данных. Эти меры проверки будут полагаться на сторонних поставщиков блокчейн-форенсик, таких как Chainalysis. Stake будет периодически пересматривать кошельки в соответствии с такими базами данных.
• Идентификация необычной активности: Stake будет контролировать активность учетной записи на наличие необычных по размеру, объему, шаблону или типу транзакций, принимая во внимание факторы риска и «красные флажки», соответствующие ее бизнесу. Мониторинг будет проводиться путем регулярного составления отчетов о необычной, высокорисковой или подозрительной активности пользователей.
• Меры против смешивания средств: Stake будет использовать программное обеспечение, предназначенное для обнаружения других подозрительных схем депозитов или снятия средств. Такие случаи будут рассматриваться индивидуально, в зависимости от уровня риска. В таких случаях пользователю может быть предложено объяснить свои методы и цель использования платформы.
• Проверка Chainalysis: Каждая криптовалютная транзакция на депозиты или вывод средств, как прямые, так и косвенные, будет проходить проверку через Chainalysis и анализироваться на признаки мошенничества или подозрительной активности. Учетная запись пользователя будет приостановлена и проверена в случае выявления потенциально незаконного поведения. От пользователей с высокорисковыми счетами могут быть запрошены доказательства законности происхождения средств. Stake может отказать в выводе средств на определенные «высокорисковые» адреса, определенные в соответствии с оценкой риска Chainalysis.
• KYC на порог вывода средств: Кроме того, каждая учетная запись, с которой связан вывод средств, будет приостановлена до проведения надлежащей проверки KYC, если баланс учетной записи достигнет порогового значения вывода, зависящего от характера риска учетной записи на протяжении ее существования.

D. Другие процедуры текущего мониторинга

Кроме вышеупомянутых контрольных процедур, Stake также внедрила следующие процедуры для дополнения своих процедур “Знай своего клиента” и текущего мониторинга:

• Выявление обхода запрета: Stake использует программное обеспечение сторонних поставщиков, предназначенное для выявления использования одним пользователем нескольких учетных записей. Это программное обеспечение обнаруживает связи между устройствами, использованными для доступа к нескольким учетным записям. Такие случаи рассматриваются индивидуально, в зависимости от уровня риска. В таких случаях пользователю может быть предложено объяснить свои методы и цель использования платформы. Учетные записи на Stake финансируются пользователями с использованием локальных (некостодиальных) или хостинговых (костодиальных) кошельков. Помимо проверки Chainalysis, Stake контролирует активность пользователей на платформе Stake, и любые выводы средств должны соответствовать процессам проверки, установленным Stake и его сторонними поставщиками услуг. Stake также запрещает переводы между учетными записями внутри инфраструктуры платформы Stake. Любая попытка обойти это ограничение будет расцениваться как «красный флажок».
• Мониторинг по часовому поясу: Stake внедрила контроль по часовому поясу, который выявляет информацию об устройстве пользователя и сопоставляет ее с запрещенными юрисдикциями для того, чтобы понять, пытаются ли пользователи использовать программы геолокации для сокрытия юрисдикций, из которых они подключаются.
• Анализ продуктов и услуг: Stake установит дополнительные процедуры для предотвращения попыток пользователей злоупотребить платформой Stake. У Stake имеется набор условий, с которыми пользователи соглашаются, чтобы использовать платформу Stake. Stake может установить дополнительные меры защиты, чтобы снизить риск такого злоупотребления. Например, Stake может ввести политику или процедуры для ограничения того, какие активы пользователей могут быть загружены на платформу Stake. Stake публикует список активов, доступных для использования на платформе. Stake не позволяет использовать технологии, усиливающие анонимность, такие как миксеры, томблеры или определенные монеты и токены. Если Stake станет известно, что на платформе используются технологии усиления анонимности, она прекратит их использование.
• Управление поставщиками: Stake работает с авторитетными сторонними поставщиками услуг в рамках своей инфраструктуры для соблюдения нормативных требований. Stake периодически оценивает надежность ключевых сторонних поставщиков услуг, чтобы определить, требуются ли дополнительные услуги, выполняет ли сторонний поставщик услуги в соответствии с договорными обязательствами, или если необходимы другие корректирующие действия для соответствия политике Stake. Stake может запросить информацию у любого стороннего поставщика услуг в рамках процесса оценки поставщиков.
• Инновации в сфере соблюдения: В дополнение к управлению поставщиками Stake будет постоянно отслеживать любые недокументарные механизмы соблюдения, чтобы оценить их жизнеспособность для программы Stake. Stake может запускать тестовые или пробные программы с такими поставщиками для оценки их эффективности. Инструменты, встроенные в блокчейн для соблюдения нормативных требований, включают услуги по предотвращению мошенничества, поставщиков KYC на цепочке и другие инструменты, разработанные с учетом технологических особенностей блокчейн-платформ.

Обучение и подготовка

Stake, при поддержке своих юридических консультантов и под наблюдением главного директора по соблюдению требований, может периодически предоставлять обучение сотрудников по вопросам AML, противодействия финансированию терроризма и соблюдению санкционных режимов.

Отчетность

Stake обязана сообщать о любых необычных или подозрительных транзакциях в соответствии с Национальным постановлением. Клиенты, которые идентифицированы как находящиеся в санкционных списках, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма или другими преступными действиями, будут заявлены как подозрительная активность регулятору.

Порядок уведомления о подозрительных действиях

Stake обязуется соблюдать все применимые законы и нормативные требования, касающиеся отчетности и уведомления о подозрительных или необычных действиях. Компания будет отслеживать все транзакции, которые могут быть расценены как подозрительные, и сообщать о них соответствующим государственным органам, когда это требуется. Stake также внедрила процедуру уведомления о подозрительных действиях, которая включает следующие шаги:

• Идентификация подозрительных транзакций: В процессе мониторинга транзакций и активности пользователей Stake применяет критерии, позволяющие выявлять подозрительную или необычную активность. Это может включать выявление необычно крупных транзакций, частые или схожие по типу транзакции, которые не соответствуют профилю пользователя, а также действия, которые могут указывать на мошенничество или отмывание денег.
• Оценка и расследование: При выявлении подозрительной активности Stake немедленно инициирует расследование. В ходе расследования компания может запросить у пользователя дополнительную информацию или документы, подтверждающие законность происхождения средств или объясняющие природу транзакций.
• Документирование и отчетность: Все расследования и действия, предпринятые в отношении подозрительных операций, документируются. Если действия клиента будут признаны нарушающими законы или нормативные акты, Stake сообщит о них соответствующим регуляторам или органам правопорядка.

Политика по обновлению и пересмотру

Stake обязуется постоянно обновлять и совершенствовать свою политику противодействия отмыванию денег (AML) и борьбе с финансированием терроризма (CFT) в соответствии с изменениями в законодательстве и требованиями регулирующих органов. Компания регулярно пересматривает свои процедуры, чтобы они соответствовали передовым практикам и новым нормативным требованиям.

Stake также обязуется поддерживать открытое взаимодействие с регулирующими органами и другими заинтересованными сторонами для обеспечения выполнения своих обязательств в области AML/CFT. Все обновления и изменения в политике и процедурах доводятся до сведения сотрудников компании и других участников бизнес-процессов.

Заключение

Stake стремится обеспечить максимальную прозрачность и соответствие требованиям законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Компания прилагает все усилия для предотвращения использования своих продуктов и услуг в противоправных целях и обязуется соблюдать строгие меры по мониторингу и контролю активности пользователей, а также своевременно сообщать о любых подозрительных действиях компетентным органам.

Все пользователи платформы Stake обязаны следовать установленным правилам и процедурам, и нарушение этих требований может привести к блокировке учетной записи и отказу в предоставлении услуг. Stake продолжит развивать и улучшать свои программы по соблюдению нормативных требований в соответствии с изменениями в международном и национальном законодательстве, а также рекомендациями регулирующих органов.